Título de capitalização – Veja como funciona e porque não é investimento

No mundo das finanças pessoais e investimentos, uma variedade de produtos e serviços é oferecida aos consumidores. Entre esses, o título de capitalização é frequentemente promovido como uma forma de economizar dinheiro enquanto concorre a prêmios.

O termo, título de capitalização, atrai frequentemente a atenção daqueles que buscam maneiras de economizar dinheiro e, ao mesmo tempo, ter a chance de ganhar prêmios. No entanto, é importante entender que o título de capitalização não se enquadra na categoria de investimento legítimo.

Neste artigo, vamos explorar o funcionamento desse produto e explicar por que ele não é considerado uma opção de investimento viável.

Ao compreender as diferenças fundamentais entre um título de capitalização e um investimento real, os indivíduos estarão mais bem preparados para tomar decisões financeiras informadas e prudentes, pois é essencial realizar uma pesquisa completa e entender os produtos financeiros antes de tomar qualquer decisão.

Funcionamento do título de capitalização

O título de capitalização é um produto financeiro oferecido por diversas instituições, como bancos e seguradoras.

Sua estrutura básica envolve um contrato no qual o indivíduo concorda em fazer depósitos periódicos ao longo de um período determinado. Esse período pode variar de meses a anos. Parte do dinheiro depositado é direcionado para formar um fundo, enquanto outra parte é destinada aos prêmios e taxas administrativas.

Durante a vigência do título, o titular concorre a sorteios periódicos, nos quais pode ganhar prêmios em dinheiro, bens ou serviços. No final do contrato, caso o indivíduo tenha cumprido todas as obrigações de pagamento, ele recebe de volta o montante acumulado, que geralmente é corrigido por uma taxa de juros muito baixa, geralmente a taxa referencial (TR).

Por que título de capitalização não é investimento?

Baixa Rentabilidade: Uma das principais razões pelas quais o título de capitalização não é considerado um investimento é a baixa rentabilidade oferecida.

Enquanto em um investimento tradicional de renda fixa, como o tesouro Selic ou tesouro IPCA+, e de renda variável como ações ou fundos imobiliários, você pode esperar retornos compensadores ao longo do tempo, a taxa de juros do título de capitalização costuma ser muito inferior, muitas vezes nem mesmo acompanhando a inflação.

Ausência de Risco e Retorno: Todo investimento legítimo está associado a um equilíbrio entre risco e retorno. Quanto maior o potencial de retorno, maior o risco envolvido.

No caso do título de capitalização, não há risco significativo, mas também não há um retorno atrativo. Isso contrasta com investimentos como ações, títulos do tesouro e CDBs, onde os retornos estão ligados ao desempenho do mercado e à gestão do investidor.

Taxas e Custos Ocultos: O título de capitalização muitas vezes envolve taxas administrativas e custos que podem diminuir ainda mais o valor final que o indivíduo recebe. Além disso, a porcentagem do dinheiro destinado aos prêmios muitas vezes é menor do que o esperado, tornando os sorteios menos atraentes.

O que atrai para a compra de título de capitalização

Os títulos de capitalização muitas vezes são atraídos pelo apelo da possibilidade dupla: economizar dinheiro e concorrer a prêmios.

Frases como “A sorte ou seu dinheiro de volta” é absolutamente verdadeira. E o que há de arriscado nisso? Primeiramente é que você precisa contar com a sorte para ganhar um sorteio. Em segundo lugar é que, se não tiver sorte, ganhará seu dinheiro de volta, porém sem rentabilidade nenhuma. Dessa forma você perde da inflação e no final das contas perderá dinheiro.

A promessa de ter um fundo de reserva ao final do período e a chance de ganhar prêmios em sorteios são fatores cativantes. Pois a palavra sorteio brilha os olhos dos brasileiros. Além disso, a simplicidade do processo de adesão, muitas vezes desprovido de análises de crédito ou complexidades de investimentos tradicionais, também pode ser um chamariz.

Para algumas pessoas, a sensação de estar poupando dinheiro de forma indireta, juntamente com a esperança de ganhos inesperados, cria uma ilusão de benefício financeiro. No entanto, é importante compreender que essa ilusão muitas vezes obscurece a realidade.

Considerações finais

Em resumo, embora o título de capitalização possa parecer uma maneira interessante de economizar dinheiro e concorrer a prêmios, ele não deve ser confundido com um investimento legítimo. A baixa rentabilidade, a ausência de risco e retorno equilibrado, as taxas ocultas e a existência de alternativas mais vantajosas tornam o título de capitalização uma escolha pouco atraente para quem busca crescimento financeiro real.

Para o crescimento do patrimônio a longo prazo, explorar alternativas de investimento genuínas e diversificadas é fundamental. Portanto, ao invés de optar pelo título de capitalização, explore opções que possam oferecer maiores benefícios financeiros ao longo do tempo, alinhando-se com seus objetivos financeiros e planos para o futuro.

Há, e não esqueça de fugir de frases como: “Invista na sua sorte”!