Score de crédito – Saiba qual a importância para acessibilidade da pessoa física ao crédito

O score de crédito é uma pontuação que reflete a saúde financeira de uma pessoa física. Existem pessoas que possui o fluxo de caixa superavitário, que corresponde aos indivíduos que tem capacidade de poupança, e outras com o fluxo de caixa deficitário, que correspondem aquelas que gastam mais do que ganham, ou seja, quando as despesas são maiores do que as receitas.  

Muitas vezes, as pessoas com fluxo de caixa deficitário recorrem à empréstimos bancários com as mais variadas modalidades. Esses empréstimos, quando são concedidos pelas instituições bancárias, são liberados levando em consideração a classificação da pessoa perante o risco de inadimplência. Essa classificação é feita por uma pontuação denominada de score de crédito. 

Neste artigo, vamos explorar a importância do score de crédito para a acessibilidade da pessoa física ao crédito e apresentar dicas para melhorar a sua pontuação. 

 

 

O que é score de crédito e como ele é calculado? 

O score é um número que indica sua saúde e reputação financeira. É com base no score que o seu limite de crédito e concessão são definidos e sujeitos a aprovação pelas instituições financeiras. 

Ele é usado por instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito a um indivíduo. Quanto maior a pontuação, mais baixo é o risco e, portanto, maior é a probabilidade de aprovação de um pedido de crédito. 

O score não é estático, ou seja, ele pode mudar de acordo com o seu comportamento de consumo e pontualidade no pagamento das dívidas, considerando sempre o histórico financeiro do indivíduo. 

A pontuação do score varia de 0 a 1.000 e indica com eficácia a possibilidade que o indivíduo tem de honrar pagamentos. Quanto maior a pontuação, mais pontualidade nos pagamentos a pessoa tem.  

Cada instituição utiliza uma regra própria, de uma certa forma, direcionada por premissas semelhantes.  

A metodologia reflete o comportamento financeiro do indivíduo com base em empréstimos, financiamentos, compras parceladas, assinaturas de serviços e cartão de crédito.  

Ao acessar seu score através do endereço que estará no final do artigo, você encontrará uma tela como essa abaixo.  

 

 

Quando a pontuação está elevada, o sinalizador fica verde. Isso significa que a saúde financeira é positiva em relação aos quesitos financeiros avaliados.  

 

Como o score de crédito afeta a aprovação de empréstimos e financiamentos? 

Ter um bom score de crédito é essencial para garantir o acesso a empréstimos e financiamentos, bem como para obter melhores condições de pagamento. Isso se deve ao fato de que, quanto menor o risco de inadimplência, menores são as taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras. 

Dessa forma, se quiser ter “crédito na praça” precisa ter uma pontuação elevada, pois as empresas, bancos e financeiras consideram essa pontuação, entre outros parâmetros, para aprovar qualquer tipo de crédito solicitado. 

 

Dicas para melhorar seu score de crédito como pessoa física. 

Para aumentar o score de crédito, é importante manter as contas em dia e evitar atrasos nos pagamentos. Além disso, é fundamental ter um bom histórico de crédito, ou seja, ter um registro positivo de empréstimos e financiamentos pagos em dia. 

Veja com mais detalhes como aumentar sua pontuação:

1.Negocie e quite suas dívidas em atraso .

A adimplência é o primeiro passo para ter um bom score. Dívidas atrasadas influencia negativamente sua pontuação.  

 

2. Pague suas contas em dia  

A pontualidade nos pagamentos também é analisada. Portanto é sempre bom andar com suas parcelas em dia, caso tenha alguma. Para isso, alinhe as datas de pagamentos de faturas e parcelas com o recebimento dos seus rendimentos. 

 

3. Mantenha seus dados de cadastro atualizados     

É importante sempre manter os dados pessoais como, endereço, renda, patrimônio, dentre outros, pois gera credibilidade para as instituições de concessão de crédito.  

 

4. Atualize seus dados no cadastro positivo 

O cadastro positivo, também chamado de currículo financeiro, apresenta o histórico do comportamento financeiro das pessoas físicas e jurídicas, carregando informações sobre os pagamentos das contas destas, com o objetivo de ser um banco de dados de bons pagadores.  

 

Para consultar seu cadastro positivo é só acessar o Serasa Cadastro Positivo, fazer o seu cadastro, caso ainda não tenha, e depois clica em “consultar agora”.   

Caso tenha dificuldades em sair das dívidas temos mais artigos sobre o assunto que podem te ajudar inclusive na negociação com seu gerente de banco.