Moeda digital do banco central – Como será a adesão da população brasileira ao real digital

A introdução da moeda digital do banco central (CBDC) tem despertado grande interesse e questionamentos sobre como será a adesão da população brasileira ao real digital. Trata-se de uma evolução no sistema financeiro, com potenciais impactos significativos na forma como realizamos transações e lidamos com o dinheiro. 

Trata-se da moeda virtual oficial do Brasil que será transacionada exclusivamente no ambiente digital. 

O BC vem estudando o tema no Brasil desde agosto de 2020, onde resultou até em fórum regular para discussões. E pretende iniciar a incorporação dos participantes à plataforma do piloto do real digital até meados de junho deste ano.  

A adesão da população brasileira ao real digital também levanta questões sobre privacidade, visto que a utilização de uma moeda digital centralizada requer um controle maior por parte das autoridades monetárias. 

Nesse contexto, é fundamental analisar os diferentes aspectos envolvidos na adesão da população brasileira ao real digital, considerando a segurança, a educação financeira e a privacidade, a fim de garantir uma transição suave e bem-sucedida para essa nova forma de transações financeiras. 

 

 

Segurança e confiabilidade: Os desafios da adesão a moeda digital do banco central. 

Segundo o BC, nove países já lançaram as suas CBDCs, e outros 71 países, incluindo o Brasil, já vem se planejando para lançar a sua. 

Um dos aspectos cruciais é a segurança e confiabilidade do sistema. É essencial que as tecnologias empregadas na implementação da CBDC garantam a proteção dos dados dos usuários e evitem vulnerabilidades e fraudes. 

Ademais, a alta volatilidade e flutuação também não irão existir, como ocorre nas outras criptomoedas, devido à sua paridade com a moeda oficial.  

De acordo com Thiago Bertacchini, especialista em fraudes digitais, em entrevista à Jovem Pan News, a tendência é que a moeda digital seja segura. “É praticamente impossível interceptar uma transação”.  

Bertacchini também ressalta que não é preciso ter conta bancária para ter o dinheiro, basta ter uma carteira digital para ter a custódia e fazer transações.  

 

Inclusão financeira: O potencial da CBDC para alcançar a população. 

A CBDC, representando o real digital, promete trazer benefícios como maior eficiência nas transações, redução de custos e inclusão financeira para a população com pouco ou nenhum acesso a serviços bancários. No entanto, a adesão da população a essa nova forma de moeda requer uma análise cuidadosa dos desafios e considerações envolvidos. 

A educação financeira irá desempenhar um papel fundamental, pois embora possa trazer benefícios, será necessário preparar a população para entender e utilizar o real digital de maneira adequada, conscientizando-a sobre os riscos associados. 

 

Impacto da moeda digital do banco central nos meios de pagamento: O futuro das transações digitais. 

O BC fez parceria com 36 instituições bancárias tradicionais e que já atuam sem agencias físicas para formalizar o real digital. A aposta é que a implementação e disseminação seja tão rápida quanto foi a do Pix, com a previsão de que elas deverão substituir as moedas físicas.  

O que poderá acontecer de negativo para as instituições bancárias é a redução do número de contas bancárias devido à preferência dos usuários em transacionar a moeda digital, que será custodiada diretamente pelo BC, e com isso poderá ocorrer o esquecimento da moeda física, que ao contrário da moeda digital, é custodiada pelos bancos.  

Venhamos e convenhamos que acabar com o dinheiro físico e substituí-lo por uma moeda controlada é tirar o direito das pessoas de ter a posse do próprio dinheiro. 

Segundo especialistas, o problema disso é que o governo, representado pelo BC, será detentor de um grande poder sobre os recursos financeiros da população.  

Uma das intenções do BC é que no futuro as CBDCs do BC central do Brasil possam ter até integração com outras CBDCs de outros países, reduzindo assim o custo de operações e transferências internacionais.  

 

Privacidade e proteção de dados na era do real digital. 

Apesar de ser uma moeda digital, o real digital não será caracterizado como criptomoeda, pois ele será regulamentado totalmente pelo BC, e não será descentralizado como as criptomoedas. Ou seja, o BC terá controle absoluto sobre todas as moedas digitais e com isso, terá condições de mapear todas as transações que os usuários vierem a fazer.  

Ele irá saber quanto de patrimônio cada usuário terá, para quem eles enviaram e de quem eles receberam dinheiro. Dessa forma, a tributação ficará muito mais acirrada.  

 

Considerações finais  

A moeda digital do Banco Central não será a solução para os problemas financeiros do Brasil, como o próprio BC transparece ser.  

O grande receio é que sua regulamentação e controle seja totalmente de cunho político. Apesar da atual independência do BC, não se sabe até quando irá perdurar essa independência e nem se irá continuar assim. Visto isso, caso seja modificado esse formato da autonomia da instituição, o governo que estiver no poder irá ter total controle de tudo.  

Isso poderá ser devastador para a economia do país, pois um governo irresponsável e incompetente poderá muito bem permitir a “impressão” ilimitada de moedas, gerando assim uma inflação contínua descontrolada. 

Para finalizar, por um lado eles poderão “imprimir” dinheiro, e por outro, poderão definir como as pessoas irão gastá-lo.