Como sair das dividas urgente: entenda o que negociar com seu gerente para facilitar – cartão de crédito

Um dos maiores desafios dos brasileiros é aprender como sair das dividas urgente. E nesse contexto, um dos grandes vilões é o cartão de crédito. Segundo a CNC (Confederação Nacional do Comércio) uma pesquisa divulgada em maio de 2022, 88,5% da dívida dos brasileiros está relacionada ao cartão de crédito. 

A maioria das pessoas não tem um planejamento orçamentário que ajude a definir seus gastos baseado em sua (s) receita (s). Devido a isso elas cometem, corriqueiramente, o maior erro financeiro que um ser humano pode cometer, que é gastar mais do que ganha.

Dessa forma se inicia a maioria das situações de endividamento que acomete a população brasileira, pois a dívida é a consequência do seu descontrole financeiro, e não a causa do problema.

 

Foto: como sair das dívidas – Pixabay

 

Quando se preocupar com como sair das dividas urgente

Primeiramente, o que se tem que saber é que nem todas as dívidas são maléficas à saúde financeira. Existe a dívida que está sob controle e a dívida que está fora do controle. Essa última é que é preocupante porque é a que gera os endividados. Antes de aprender como sair das dívidas é importante distinguir isso.

Você pode considerar como dívida uma compra que não foi paga. Ou um montante de valor que você conseguiu emprestado, e que não está conseguindo honrar com os prazos acordados de devolução desse montante, seja em parcelas com juros ou de uma só vez.

O que você tem que entender é que existem dois tipos; As dívidas feitas para adquirir bens e aumentar seu patrimônio, e as dívidas feitas para adquirir passivos. Tudo vai depender do seu perfil financeiro. 

Então, quando uma dívida é adquirida com a intenção de obter algum bem durável que não vai lhe gerar nenhuma receita futura, e essa dívida fica fora do controle, ou mesmo compromete os gastos básicos necessários do dia a dia, aí passa a ser preocupante.

Aprenda uma coisa definitivamente; cartão de crédito não é despesa obrigatória. Dessa forma, você não é obrigado a gastar com compras no seu cartão todos os meses.

 

Entendendo a prioridade das operadoras e dos bancos

As operadoras de cartões de crédito, muitas delas pertencentes a bancos, têm muitas prioridades. A primeira, naturalmente, é gerar lucro para a controladora e seus acionistas.

Quando se torna evidente que alguém pode ser incapaz de pagar seu saldo, ocorre uma mudança de prioridade que pode funcionar a seu favor.

A intenção dessas instituições é sempre obter o máximo de seu saldo possível e fechar ou restringir sua conta, caso haja dificuldade em quitar a dívida. Por quê? Isso permite que eles evitem cobrar o valor em seu relatório de ganhos, o que faria com que suas ações caíssem, a administração recebesse bônus mais baixos, e talvez até reduzisse os pagamentos de dividendos aos acionistas. Isso explica o fato deles preferirem receber, nem que seja um valor mínimo.

 

Aprendendo a negociar com o seu gerente

Não precisa ser um expert na negociação para sentar com o gerente do banco e conseguir melhores condições, basta demonstrar interesse em sair das dívidas, e saber a hora certa de alinhar a conversa.

Às vezes é possível fazer com que eles reduzam drasticamente sua taxa de juros apenas explicando a eles que você gostaria de pagar sua dívida, mas com os termos atuais do contrato, você não vê condições para isso.

O intuito maior do endividado é tentar reduzir os juros da dívida e conseguir um bom abatimento. Dizer a eles que está tomando alguma medida para resolver, como por exemplo um empréstimo com seu sogro, ou qualquer outra história que você precise pensar para fazê-los acreditar que você está fazendo tudo o que pode para tentar quitar a dívida, pode te deixar numa posição de prioridade.

Se conseguir convencê-los disso, terá uma chance muito boa de chegar a um acordo de liquidação da dívida com uma boa redução.

Mas a negociação de dívidas com redução dos juros e um possível abatimento requer paciência. Não é da noite para o dia que conseguirá a melhor oferta de desconto com o seu banco.

 

Agora, a dica de ouro para aprender como sair das dividas urgente:

Você só deverá pagar a dívida do seu cartão de crédito que já está fora do controle se, e somente se, esse pagamento, seja de que forma for, à vista ou parcelado, não comprometer suas necessidades pessoais e familiares do dia a dia. Caso contrário, essa dívida deverá ser acumulada para que seja negociada mais à frente. Se não estiver comprometendo, ótimo. Porém, se ela estiver fora de controle é porque já está comprometendo o seu orçamento mensal.

Então relaxe e espera o banco fazer a primeira, segunda ou terceira proposta de quitação com abatimento de 60%, 80% ou até 90%, e quite a dívida. Pode até demorar um pouco. Mas não se preocupe que você não será preso por causa de dívida. A não ser que ela seja por falta de pagamento de pensão alimentícia.