Orçamento financeiro pessoal para iniciantes – Como fazer o controle na prática

Nos dias de hoje, existem muito poucas pessoas que dedicam um tempo para produzir um orçamento financeiro pessoal. Algumas pessoas não visualizam o valor em fazê-lo; outras simplesmente não desejam restringir seus hábitos de consumo. 

Os indivíduos alcançaram um ponto em nossa sociedade em que compram seus pertences por impulso, sem pensar nos resultados. 

Para reverter essa tendência, os indivíduos precisam se tornar mais responsáveis ​​com suas formas de gastos. Entre as melhores ferramentas para ajudar uma pessoa a alcançar essa conduta está o orçamento pessoal. 

Um orçamento pessoal é um plano financeiro que define limites para a soma de dinheiro que será gasto em cada categoria de despesas em um determinado mês.  Se não quer detalhar as categorias, tudo bem. Mas a receita total mensal e os gastos totais mensal precisam ser bem definidos.  

Foto: Orçamento financeiro pessoal – por Pixabay 

 

O que deve contemplar o orçamento financeiro pessoal

Um orçamento benéfico levará em consideração elementos como: a quantidade de renda obtida, a dívida a ser encerrada, a poupança de aposentadoria e um fundo de emergência. Ele representa uma ideia precisa de quanto uma pessoa pode realmente pagar por itens de consumo variados. Seja uma casa, um carro ou um novo aparelho de TV, um indivíduo poderá verificar se uma determinada compra se encaixa ou não dentro de suas restrições monetárias. 

 

Quem deve fazer o controle orçamentário 

Não importa qual sua atividade ou profissão. Mesmo que você seja autônomo, é fundamental que você defina e anote quanto ganha e principalmente, quanto gasta todos os meses.  

Uma planilha de orçamento pessoal o ajudará significativamente a registrar os limites de valores que poderão e que são gastos. Quem tem noções de Excel terá facilidade em manuseá-la. O Excel é uma ferramenta fantástica para essa e outras funções. Quem não tem afinidade pode fazer no papel mesmo, mas terá bem mais trabalho.  

 

Complexidade das planilhas orçamentárias  

Agora preste bem atenção! Não invente de alimentar e usar planilhas complicadas que você acha na internet. As planilhas que possuem várias abas com vários campos de registro e que divide cada categoria de despesa termina influenciando para que você não inicie sua organização financeira. Pois é muito difícil ter a disciplina para alimentá-la mês a mês de forma correta. Basta registrar o total de entradas e saídas.  

O importante é saber quanto você teve de receita no mês e quanto teve de despesas. Saber quanto gastou no mês é tão importante quanto saber seu rendimento mensal.  

 

Como fazer o controle orçamentário na prática  

Uma dica prática e que funciona bem é baixar um aplicativo de orçamento pessoal no celular e registrar todos os gastos do dia a dia. Caso não queira utilizar App, pode andar com um bloquinho e uma caneta para anotações. Repetindo, se não quiser especificar esses gatos, basta registrar quanto gastou e a data. Mas seria ideal que registrasse com todos os detalhes, inclusive as categorias de despesas, por pelo menos três meses, para ter uma ideia do destino das suas receitas. Existem vários aplicativos que oferecem isso 100% gratuito ou pelo menos em versões gratuitas.  

O Mobills (APP Store – Google Play), Organizze (APP Store – Google Play), Minhas Economias (APP Store – Google Play) e Minhas Finanças (APP Store – Google Play) são excelentes ferramentas para que você consiga administrar as suas finanças de um jeito simples e prático. Você pode escolher um desses ou qualquer outro de sua preferência.  

A princípio pode parecer difícil, mas após criar o hábito, isso será feito automaticamente.  

Sugiro fazer o registro de todos os gastos variáveis do dia a dia no aplicativo, como por exemplo o pãozinho francês do dia, a gasolina da semana, etc. Pois os gastos que são fixos devem ser tabulados diretamente na planilha, já para todos os meses. No final do mês, você verifica o total de gastos variáveis no aplicativo e registra na sua planilha orçamentária para somar com seus gastos fixos. 

Após os primeiros registros, defina como vai usar seu dinheiro mesmo antes dele entrar no seu bolso, através da planilha orçamentária. 

 

Interpretando a planilha preenchida do orçamento financeiro pessoal

É crucial perceber que apenas criar um orçamento não é suficiente. Isso por si só não fará nenhum bem a um indivíduo se ele não se disciplinar para cumpri-lo. 

Ocasionalmente, isso será muito difícil, especialmente se um indivíduo tiver criado o hábito de gastar livremente sem pensar demais. 

No entanto, as vantagens de longo prazo da liberdade financeira, da vida livre de dívidas e de uma aposentadoria confortável superam de longe qualquer dificuldade potencial e restrição momentânea.  

Concentre-se em onde você pode gastar menos dinheiro sem se privar. 

A verdade é que os desejos são inesgotáveis ​​e, muitas vezes, as linhas entre necessidades e desejos são desfocadas. Portanto, é preciso realizar um exame pessoal antes de seguir o impulso para ostentar. 

Vamos supor que uma família de quatro pessoas gaste anualmente R$ 8.000 em comida, R$ 25.000 em moradia, R$ 20.000 em educação e R$ 10.000 em transporte. Agora calcule a diferença entre seus gastos e ganhos. Tudo o que você precisa fazer é escrever a lista de preços principal e o custo de vida em sua cidade e comparar as áreas para obter uma imagem verdadeira. 

Se você precisar de um smartphone última geração porque possui um trabalho específico, é uma necessidade. Mas se você insistir no aparelho mais moderno só porque quer acompanhar a evolução e ter um ícone para status, é um desejo. Essa foi uma escolha fácil.